Het ontwikkelen van een online bankplatform en mobiele apps voor Knab

Een baanbrekend idee voor een klassieke wereld

Tegenwoordig is online bankieren vanzelfsprekend. Je saldo checken, geld overmaken, leningen aanvragen en zelfs de hulp van digitale assistenten en selfservice inschakelen, er zijn nog maar weinig banken die het zonder deze functies kunnen stellen. In 2012 was het echter een ander verhaal. De gedachte van een gloednieuwe bank, zonder kantoren in de 'echte' wereld, was vernieuwend – bijna niet te geloven. Toch was dat wat de trendsetters achter Knab voor ogen hadden. Het omgooien van traditionele – haast oeroude – processen, geschikt voor de digitale generatie. In iO vond Knab een gelijkgestemde om de financiële sector mee uit te dagen – als een waardevolle partner.

Knab zou alle diensten en producten uitsluitend aanbieden via een online bankplatform en (later) de mobiele Knab-app. Deze online aanpak brak radicaal met het ‘traditionele’ model van de financiële sector. Omdat hij maar al te goed wist hoe cruciaal het is om als eerste te innoveren in een markt in beweging, wilde oprichter René Frijters dit nieuwe online platform in eerste instantie binnen twee jaar lanceren. Dit hield ons niet tegen, samen met experts als Five Degrees, Figlo, Sopra Banking Software en Cegeka die cloud-technologie, rekenmodellen, API's, open banking software en CRM-diensten leverden.

Meer weten over de case?

Uitdaging

Een revolutie teweegbrengen in bankieren in het digitale tijdperk, door middel van een mobile-first strategie en uitstekende UX, en zo tegelijkertijd een snel innoverende markt voorblijven

Oplossing

Een stabiele, winstgevende samenwerking op de lange termijn die draait om de innovatieve ontwikkeling van een volwaardig digitaal banksysteem met native iOS- en Android-apps

Over Knab

Knab is een Nederlandse bank die opereert onder de licentie van Aegon Bank N.V. Opgericht in 2012 door René Frijters, is Knab de allereerste online-only bank en wil particuliere en zakelijke klanten eenvoudig en transparant internetbankieren bieden, ondersteund door een uitstekende klantenservice. Voor een vast bedrag per maand ontvangen klanten een betaalbaar bankpakket met financiële producten zoals betaalopties, spaar- en beleggingsrekeningen en een persoonlijk financieel plan, inclusief slimme tools om geld te besparen.

Maak kennis met Knab, banking-as-a-service gesterkt door een twee-fase aanpak

Om een aantal van de cruciale, bancaire diensten sneller op het platform te kunnen introduceren, begonnen we met een strikte scheiding van de front-end en de back-end. Door er een integratielaag tussen te bouwen, namen we een voorsprong met de ontwikkeling van de front-end, terwijl onze partners verder werkten aan de complexere, minder flexibele core-bankingoplossing.

Ons team richtte zich op:

Het design en de ontwikkeling van de gebruikersinterface
De vertaling van data en klantgegevens
Ervoor zorgen dat elke gebruikersinteractie kon worden getraceerd en gelogd in het back-endsysteem, zodat het platform aan de wettelijke eisen voldeed
Het design en de ontwikkeling van de beveiliging van de mobiele app

Knab & iO: cross-channel ervaringen – schaalbaar, flexibel en veilig – jarenlang

Inmiddels omvat het schaalbare, flexibele en veilige digitale ecosysteem van Knab een chatfunctie en een compleet digitaal archief. De innovatieve gebruikersinterface is ontworpen voor intuïtief en visueel onderscheidend online en mobiel bankieren. Een overzichtelijk dashboard met illustratieve grafieken geeft de klant een compleet, snel inzicht in zijn financiële status.

Sindsdien werken we nauw samen met de Knab-teams en de partners. We ontwikkelden een speciaal bankgedeelte voor ondernemers op het Knab-bankplatform, net als een beveiligde Mijn-omgeving en de smartphone- en tablet-apps.

"Met de juiste mensen in de kamer ligt zelfs het onmogelijke binnen handbereik. In twee jaar tijd bouwden we een online bank die de financiële wereld op zijn kop zette. Samen hebben we sindsdien alleen maar meer bereikt."

René Frijters, oprichter Knab

Maak plaats voor Apple & Google (Pay)

Gedurende de jaren worden opkomende trends en technologieën vaak deel van de vaste waarden van de financiële sector. Dit was ook het geval voor digitale giganten Google en Apple en hun eigen digitale betaaldiensten.

De afgelopen twee jaar heeft het team van Knab en iO hard gewerkt om de mogelijkheden van Google Pay en Apple Pay naar Knab-gebruikers te brengen. Via Google Pay & Apple Pay stellen we Knab-klanten in staat om in winkels te betalen met hun Android & Apple-smartphones. Het werkt hetzelfde als contactloos betalen met de Knab-betaalpas. In de vorm van een efficiënte Knab-integratie zijn beide diensten veilige manieren om transacties af te handelen – in lijn met het Knab-DNA dat de mogelijkheden van het digitale tijdperk omarmt.

Ook inbegrepen: de mogelijkheid om sneller online en in apps te betalen met Google Pay en Apple Pay. Apple Watch-functionaliteiten horen ook bij het pakket, zoals het controleren van je rekeningsaldo en je gedane transacties. Hetzelfde geldt voor Knab-widgets die geïnstalleerd kunnen worden op zowel Apple- als Android-smartphones, zodat je direct toegang hebt tot de app en meteen de belangrijke informatie voor ogen krijgt – rechtstreeks op het startscherm.

Oplichters zijn gewaarschuwd

Nu digitaal bankieren deel uitmaakt van ons dagelijks leven zijn criminele praktijken zelden ver weg. Neem scamming bijvoorbeeld: een groot aantal digitale misdrijven variërend van phishing tot malware, identiteitsfraude en skimming. Criminelen azen op gebruikers die vertrouwen op de veiligheid en robuustheid van apps voor mobiel bankieren. Vertrouwen dat verdiend is en dat – op zijn beurt – dan weer recht geeft op veiligheidsgaranties, zeker voor Knab-gebruikers.

Natuurlijk kunnen we geen details vrijgeven over de geïmplementeerde beveiligingsmaatregelen, maar wees gerust: ze zijn uitgebreid. Het is een complex geheel van oplossingen om te voorkomen dat ongewenste ogen zien wat je niet wilt dat ze zien.

Gedegen beveiliging begint bij de registratie. Zodra je reis met Knab officieel begint, wacht je meteen een biometrische welkomstceremonie als eerste, essentiële stap van het proces. Om de app te registreren is het paspoort van de gebruiker vereist en worden de waardevolle gegevens – persoonlijke informatie en foto – gescand. Vanaf dat moment vindt verificatie altijd plaats door een selfie van de gebruiker te vragen. Op dit moment is het gebruik beperkt tot het verifiëren van iemands identiteit voorafgaand aan de eerste installatie of bij het uitvoeren van grote transacties, maar verwacht dat nieuwe onboarding-toepassingen niet lang meer op zich laten wachten.

Trouwens, waarom kozen we ooit voor biometrische identificatie? Het is veilig, kostenefficiënt en vooral gebruiksvriendelijk. Een geavanceerd stukje technologie, een primeur voor Knab en zelfs de hele financiële sector.

2023: het jaar waarin Knab een nieuw gezicht kreeg

Gezien het lange verhaal van Knab en iO, dat al teruggaat tot 2012, was het geen verrassing dat er vroeg of laat een visuele vernieuwing van de website en de app aan zat te komen. De oorspronkelijke omgevingen waren ontwikkeld met AngularJS, dat uit productie werd genomen en vanuit technisch standpunt dus aan vervanging toe was. In plaats van dit als een tegenslag te beschouwen, ging ons team aan de slag om opnieuw iets moois neer te zetten, vanaf nul en regel per regel code. Het team van experts maakte van het UX-lab al snel hun nieuwe thuis, vastbesloten om dit volgende hoofdstuk om te zetten in een handige, gebruiksvriendelijke ervaring.

Tegenwoordig is de waardering van de Knab-app ongekend hoog – bijna perfect zelfs. Tegelijkertijd is het nooit verstandig om vanwege die reden niets de veranderen. Never change a winning team? Zelfs de meest gelikte vormgeving kan vroeg of laat voor verbetering vatbaar zijn en anders gedateerd raken. Met meer dan 350.000 Knab-gebruikers had het team een overvloed aan belanghebbenden en stakeholders om rekening mee te houden. Dit betekende dat de visuele stijl moest worden bijgewerkt op een manier die bij iedereen in de smaak zou vallen.

Dus werd er in nauwe samenwerking met de gebruikers van de website een nieuw ontwerp gekozen, gekoppeld aan een nieuwe look en feel voor het merk. Een visueel totaalpakket dat binnenkort ook zijn stempel zal drukken op de Knab-app. Op dit moment zijn we druk bezig met aanvullende designs en een design system om dit waar te maken.

De samenwerking in cijfers

125.000

nieuwe klanten in vijf jaar tijd

300.000+

klanten bediend

41

NPS score

Een verhaal van twee teams, handelend als één

Als vertrouwde partner van Knab zijn onze teams in de loop der jaren gefuseerd als het ware. De professionals van iO werken zij aan zij met de Knab-teams in deze samenwerking en die formule werkt. Het is een manier van werken gekenmerkt door vertrouwen aan beide kanten, waarbij de banden hecht blijven – zowel in de ‘echte’ wereld als in de digitale.

Een duidelijk voorbeeld van het succes van deze aanpak? De dagelijkse samenwerking op de werkvloer(en). De teams werken afwisselend op hun eigen kantoren en die van hun klant. Knab-specialisten reizen regelmatig naar onze iO campus in Sofia, waar onze collega's een belangrijk deel van de software ontwikkelen. De iO-ontwikkelaars zijn Knab-ified: de klant beschouwt ze als collega's en als één team blijven we zo steeds de volgende stappen zetten.

Vandaag hebben we samen al een paar indrukwekkende mijlpalen voor Knab bereikt, en er liggen er nog veel meer in het verschiet. We zijn in ieder geval nog lang niet klaar, gelukkig.